Co warto wiedzieć o procedurze leasingu samochodu?
Procedura uzyskania finansowania rozpoczyna się od złożenia wniosku leasingowego, który jest podstawą do weryfikacji wiarygodności finansowej potencjalnego klienta. Najważniejsze formalności w ramach leasingu samochodu obejmują przedstawienie dokumentów rejestrowych firmy lub potwierdzających tożsamość w przypadku osoby fizycznej, a także dokumentacji finansowej pozwalającej ocenić zdolność do regulowania przyszłych zobowiązań. Finansujący, czyli firma leasingowa, analizuje historię kredytową w bazach takich jak BIK i KRD. Pozytywna weryfikacja kończy się przygotowaniem i podpisaniem umowy, co stanowi ostatni formalny krok przed odbiorem pojazdu.
Każda firma leasingowa ma własne procedury. Oprócz tego zakres wymaganych formalności jest ściśle uzależniony od formy prawnej podmiotu ubiegającego się o finansowanie. Inny zestaw dokumentów będzie potrzebny w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej, inny dla spółek prawa handlowego, a jeszcze inny dla klienta indywidualnego decydującego się na leasing konsumencki. Niezależnie od statusu wnioskodawcy, celem firmy leasingowej jest ograniczenie ryzyka transakcji poprzez sprawdzenie jego sytuacji ekonomicznej oraz prawnej.
Wymagane dokumenty do leasingu samochodu – co przygotować?
Jak pisaliśmy wcześniej, zakres dokumentacji niezbędnej do uzyskania finansowania jest ściśle uzależniony od statusu prawnego wnioskodawcy:
- w przypadku osób fizycznych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą lub działających w ramach spółki cywilnej podstawą jest wniosek leasingowy oraz dokumenty rejestrowe firmy, takie jak wpis do CEIDG, zaświadczenie o nadaniu numeru REGON i NIP. Spółki cywilne muszą dodatkowo przedstawić swoją umowę zarejestrowaną w urzędzie skarbowym wraz z aneksami;
- z kolei klienci indywidualni, którzy nie prowadzą działalności gospodarczej, starając się o leasing konsumencki, muszą przygotować wniosek, dowód osobisty oraz zaświadczenia potwierdzające zatrudnienie i wysokość osiąganych dochodów;
- bardziej sformalizowana procedura dotyczy spółek prawa handlowego, takich jak spółka z ograniczoną odpowiedzialnością czy spółka akcyjna. W ich przypadku konieczne jest dostarczenie aktualnego wypisu z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS), którego data wydania nie może przekraczać trzech miesięcy, co potwierdza bieżący status prawny podmiotu. Niezbędne jest także okazanie umowy spółki sporządzonej w formie aktu notarialnego, dokumentu tożsamości osoby uprawnionej do reprezentacji oraz zaświadczeń o numerach REGON i NIP.
Uproszczona procedura a standardowe formalności
Wiele firm leasingowych oferuje tak zwaną procedurę uproszczoną, która znacząco ogranicza formalności. Jest ona skierowana głównie do stałych klientów z dobrą historią współpracy lub przedsiębiorców ubiegających się o finansowanie pojazdów o niższej wartości. W takim modelu do uzyskania leasingu samochodu często wystarczy jedynie dowód osobisty oraz oświadczenie o dochodach, bez konieczności przedstawiania szczegółowych dokumentów finansowych. Procedura uproszczona jest możliwa dzięki ocenie opartej na danych z publicznych rejestrów i historii kredytowej, co znacznie skraca czas oczekiwania na decyzję. Takie rozwiązania są często spotykane na platformach oferujących pojazdy, jak Automarket.pl.
Standardowa procedura jest stosowana w przypadku droższych pojazdów, firm o krótkim stażu na rynku lub gdy wstępna analiza wiarygodności klienta budzi wątpliwości. Celem jest dogłębna analiza sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstwa, jego płynności finansowej oraz zdolności do generowania stabilnych przychodów. Chociaż bardziej czasochłonna, standardowa ścieżka pozwala na finansowanie aktywów o wysokiej wartości i jest niezbędna przy bardziej złożonych transakcjach.
Weryfikacja zdolności leasingowej – jak przebiega analiza?
Analiza zdolności leasingowej opiera się weryfikacji wnioskodawcy w zewnętrznych bazach danych. Firmy leasingowe obligatoryjnie sprawdzają historię kredytową klienta w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Analizowane są tam terminowość spłat wcześniejszych zobowiązań, wysokość obecnego zadłużenia oraz ogólna ocena punktowa (scoring). Równolegle leasingodawca weryfikuje dane w biurach informacji gospodarczej, takich jak Krajowy Rejestr Długów (KRD), w celu sprawdzenia, czy wnioskodawca nie figuruje jako dłużnik. Negatywna historia w tych bazach może być podstawą do odrzucenia wniosku o leasing samochodu.
Poza weryfikacją w bazach zewnętrznych finansujący może przeprowadzić również wewnętrzną analizę ekonomiczną. Analitycy porównują wysokość deklarowanych przychodów do stałych kosztów, aby oszacować realną zdolność do obsługi miesięcznych rat leasingowych. Dla konsumentów kluczowe znaczenie ma natomiast stabilność zatrudnienia oraz wysokość i źródło dochodów. Całościowa ocena, łącząca dane historyczne z prognozami finansowymi, pozwala leasingodawcy podjąć ostateczną, opartą na twardych danych decyzję.
Umowa leasingu samochodu – najważniejsze zapisy i załączniki
Po pozytywnej weryfikacji klienta następuje etap przygotowania umowy leasingu samochodu. Jest to najważniejszy dokument regulujący prawa i obowiązki obu stron:
- musi on precyzyjnie określać strony transakcji, czyli finansującego (leasingodawcę) i korzystającego (leasingobiorcę);
- w umowie szczegółowo opisany jest również przedmiot leasingu – marka, model, numer VIN oraz wyposażenie pojazdu;
- najważniejsze zapisy dotyczą warunków finansowych: wysokości opłaty wstępnej, liczby i kwoty miesięcznych rat leasingowych oraz wartości końcowej (wykupu);
- umowa musi także jednoznacznie wskazywać okres, na jaki została zawarta.
Integralną częścią każdej umowy leasingowej są załączniki, z których najważniejszym jest Ogólna Tabela Opłat i Prowizji oraz Ogólne Warunki Umowy Leasingu (OWUL). OWUL to dokument szczegółowo regulujący kwestie niezawarte bezpośrednio w głównej umowie, takie jak zasady użytkowania pojazdu, obowiązki serwisowe, procedury postępowania w przypadku szkody komunikacyjnej oraz warunki wcześniejszego zakończenia kontraktu. Z kolei tabela opłat precyzuje wysokość dodatkowych kosztów, np. za wezwania do zapłaty, zmianę harmonogramu spłat czy wydanie zgody na wyjazd za granicę.
Finalne formalności – rejestracja i ubezpieczenie pojazdu
Ostatnim etapem formalności związanych z leasingiem samochodu jest jego rejestracja i ubezpieczenie. Przez cały okres trwania umowy właścicielem pojazdu pozostaje firma leasingowa i to na niej spoczywa obowiązek jego rejestracji w odpowiednim wydziale komunikacji. Leasingobiorca otrzymuje od finansującego tablice rejestracyjne, dowód rejestracyjny oraz, jeśli jest wydana, kartę pojazdu. W dowodzie rejestracyjnym jako właściciel wpisany jest leasingodawca, natomiast korzystający figuruje jako użytkownik pojazdu.
Każdy leasingowany pojazd musi posiadać obowiązkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (OC). Jednak ze względu na ochronę swojego majątku, firmy leasingowe niemal zawsze wymagają również wykupienia pełnego pakietu Autocasco (AC) oraz często ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW). Klient może skorzystać z oferty ubezpieczeniowej przedstawionej przez leasingodawcę lub przedstawić własną polisę, o ile spełnia ona określone w umowie wymogi.
Artykuł sponsorowany
