Czym jest kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny to długoterminowy finansowy zobowiązanie, gdzie zabezpieczeniem jest nieruchomość lub grunt przeznaczony pod jej budowę.
Ustawa o kredycie hipotecznym jasno wskazuje, że umowa kredytu mieszkaniowego to dokument, w ramach którego kredytodawca (bank) zobowiązuje się udzielić finansowania na potrzeby mieszkaniowe wskazane we wniosku kredytowym1.
To nieco inny produkt bankowy w porównaniu do kredytu gotówkowego. W przypadku zobowiązania hipotecznego bank może wymagać wpisu hipoteki w Księdze Wieczystej. Umowa kredytu gotówkowego nie jest celowa, a banki najczęściej nie wymagają dodatkowych zabezpieczeń – rzeczowych i ubezpieczeniowych.
Jak działa kredyt hipoteczny?
Zasady w ramach takich produktów jak kredyt hipoteczny VeloDom nie są skomplikowane. Po złożeniu wniosku online i pozytywnej ocenie zdolności kredytowej przez bank możesz podpisać umowę finansowania, np. zakupu nieruchomości.
Żeby zrozumieć zasadę funkcjonowania kredytu hipotecznego, warto poruszyć trzy kwestie:
- Podstawowe zasady finansowania – kredyty mieszkaniowe są przyznawane z zabezpieczeniem hipotecznym na nieruchomości. To znaczy, że w przypadku braku spłaty zobowiązania bank może sprzedać mieszkanie lub dom. To skrajne sytuacje, które dotyczą najczęściej poważnych zaniechań spłaty kredytu.
- Warunki udzielenia kredytu mieszkaniowego – przed podpisaniem umowy możesz przeanalizować szczegółowe parametry oferty, np. dostępną kwotę kredytu, maksymalny okres finansowania oraz orientacyjną wysokość miesięcznych rat.
- Oprocentowanie – w przypadku kredytu hipotecznego znaczenie ma nie tylko jego wysokość, ale też rodzaj, np. oprocentowanie zmienne oparte na stawkach WIBOR lub okresowo stałe przez 5 lat3.
Gdy zrozumiesz, jak oszacować całkowite koszty kredytowe i dopasować ofertę finansowania do swoich potrzeb, możesz przystąpić do procedury wnioskowania i pokryć znaczną część kosztów zakupu, remontu lub budowy nieruchomości.
Jakie są wymagania banków przy udzielaniu kredytu hipotecznego?
Do skorzystania z oferty kredytu hipotecznego warto się odpowiednio przygotować. Bank może wymagać od potencjalnych kredytobiorców:
- potwierdzenia wpływów wynagrodzenia na rachunek bankowy z ostatnich 6 miesięcy,
- dokumentu tożsamości,
- poprawnie uzupełnionego wniosku kredytowego.
Po wstępnej weryfikacji kredytodawca może poprosić o dostarczenie dodatkowej dokumentacji, np. zaświadczenia o dochodach od pracodawcy, deklaracji PIT za poprzedni rok obrachunkowy albo zaświadczeń o niezaleganiu ze składkami ZUS i US w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej.
Żeby skorzystać z kredytu mieszkaniowego online, może przydać się też wkład własny – im większa kwota udziału własnego podczas kupna nieruchomości, tym lepsze warunki finansowania możesz wynegocjować.
Jakie rozróżniamy rodzaje kredytów hipotecznych?
Kredyty mieszkaniowe mogą występować w różnych konfiguracjach. Możesz dokonać wyboru już na etapie składania wniosku online przez stronę banku, podczas wideorozmowy z doradcą albo telefonicznie, dzwoniąc na infolinię.
Cztery warianty, z którymi możesz się zetknąć to kredyty hipoteczne:
- z oprocentowaniem zmiennym, czyli zależnym od stawki, np. WIBOR 1M4,
- z oprocentowaniem okresowo stałym, które obowiązuje przez 5 lat,
- z ratami malejącymi – w tym przypadku raty na początku umowy są wyższe, ale z czasem ulegają redukcji,
- z ratami równymi – wtedy miesięczna wysokość rat może być jednolita i zależna jedynie od stawek oprocentowania bazowego.
Gdy masz jakiekolwiek wątpliwości związane z wyborem oferty kredytu hipotecznego, możesz porozmawiać z doradcą w banku. Po przeanalizowaniu szczegółów konkretnych propozycji być może uda Ci się dopasować formę finansowania do swoich potrzeb.
Kiedy warto wziąć zdalny kredyt hipoteczny?
Propozycja zdalnego kredytu hipotecznego może być korzystnym rozwiązaniem dla osób, które planują zakup swojego pierwszego mieszkania lub domu, refinansowanie dotychczasowego kredytu albo inwestycję w nieruchomości, np. na wynajem.
Co warto wiedzieć przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego? Podsumowanie
Przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego dobrze jest poznać wszystkie koszty, jakie mogą pojawić się w trakcie spłaty – od prowizji banku po dodatkowe opłaty. Ważne jest też, aby sprawdzić wymagania banku, np. dokumenty dochodowe czy wysokość wkładu własnego, która może być wymagana przez kredytodawcę.
A jeśli planujesz kupno mieszkania lub domu, sprawdź szczegóły kredytu hipotecznego online i zobacz, jak złożyć wniosek bez potrzeby wychodzenia z domu.
Nota prawna: Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.
Bibliografia:
- Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, (Dz.U. 2017 poz. 819).
https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20170000819 - VeloBank, Kredyt hipoteczny VeloDom zdalnie, [data dostępu: 25.08.2025].
https://www.velobank.pl/klienci-indywidualni/kredyty/kredyt-hipoteczny-velodom-zdalnie.html - VeloBank, Informacje ogólne o kredycie hipotecznym w VeloBanku S.A., [data dostępu: 25.08.2025].
https://www.velobank.pl/dokumenty/informacje-ogolne-o-kredycie-hipotecznym.pdf
Artykuł sponsorowany
